صرافی چیست؟
مقاله مرتبط: بازار ارز فارکس
مبادله ارز در کانون فعالیت های بین المللی مالی و تجارت جهانی قرار دارد. بنابراین، اگر شما دائما در حال سفر هستید، یک سرمایه‌گذار یا حتی یک تاجر هستید، باید بدانید که صرافی چیست و اساسا این سیستم چگونه کار می‌کند. و ما به عنوان یکی از صرافی های ونکوور در کانادا سعی داریم در چارچوب این مقاله مفاهیم مهم در این حوزه را به شما منتقل نماییم. از اینرو در این راهنمای جامع، مفهوم صرافی و تبادلات ارزی، نحوه تعیین نرخ ارز و برخی از راه های عملی برای به دست آوردن بهترین نرخ ها را بررسی خواهیم کرد.
تعریف و اهمیت
صرافی را می توان به دو جزء اصلی تقسیم کرد:
- تبدیل ارز : عمل مبادله یک ارز با ارز دیگر.
- نرخ مبادله : قیمتی که با آن می توان یک ارز را با ارز دیگری مبادله کرد.
صرافی به چند دلیل مهم است:
الف) تسهیل تجارت بین‌الملل : کسب‌وکارها برای پرداخت هزینه کالاها و خدماتی که از کشورهای دیگر خریداری می‌شوند، نیاز به تبدیل ارز دارند.
ب) سفر: مسافران باید ارز خود را با ارز محلی کشور مقصد مبادله کنند.
ج)سرمایه‌گذاری : سرمایه‌گذاران دارایی‌های خارجی را خریداری می‌کنند که برای تکمیل معاملات نیاز به مبادله ارز و صرافی دارند.
د)حواله‌ها: افرادی که در خارج از کشور کار می‌کنند پول را به کشور خود باز می‌گردانند که درگیر مبادله ارز می‌شوند و نیازمند صرافی ها می باشند.
صرافی چگونه کار می کند؟
مبادله ارز می تواند به روش های مختلفی از جمله بانک ها، صرافی های ارز و پلتفرم های آنلاین انجام شود. در اینجا توضیح گام به گام نحوه عملکرد مبادله ارز آورده شده است:
مرحله 1: تعیین نرخ ارز
نرخ مبادله، قیمتی است که با آن می توان یک ارز را با ارز دیگری مبادله کرد. نرخ ارز را می توان به چند روش تعیین کرد:
الف) نرخ ارز در بازار: نرخی است که فعالان این حوزه مبتنی بر عرضه و تقاضای بازار ارز خود را با آن هماهنگ می کنند. ارزهای بزرگ مانند دلار آمریکا، یورو و ین آزادانه معامله می شوند. بنابراین، ارزش آنها بر اساس وضعیت و شرایط موجود در بازار می تواند متفاوت باشد.
ب)نرخ مبادله ثابت: برخی از کشورها واحد پولی خود را با ارز اصلی دیگری مانند دلار آمریکا مرتبط می‌کنند. بانک مرکزی با خرید و فروش ارز، این نرخ را تعیین می کند.
ج)نرخ ارز ثابت: یک سیستم ترکیبی است که در آن ارز به ارز دیگری متصل است اما مجاز است در محدوده خاصی در نوسان باشد.
مرحله 2: فرآیند تبدیل
پس از تعیین نرخ ارز، در فرآیند تبدیل واقعی موارد زیر را لحاظ می گردد:
الف) محاسبه مبلغ: مقدار ارزی را که در اختیار دارید در نرخ تبدیل ارز ضرب نمایید تا مقدار ارز خارجی را که دریافت خواهید کرد را بدست آورید.
مثال: اگر 100 دلار دارید و نرخ مبادله 1 دلار برابر 0.85 یورو است، بنابراین یورویی که دریافت خواهید نمود به صورت زیر محاسبه خواهد شد:
100 دلار * 0.85 = 85 یورو
ب)در نظر گرفتن کارمزدها و هزینه های حساب: تقریباً همه بانک ها و صرافی ها حتی صرافی های ونکوور کانادا کارمزد مشخصی را دریافت می کنند یا نرخ های متفاوتی را برای خرید و فروش ارز ارائه می دهند. برای درک مبلغ واقعی که دریافت خواهید نمود، لازم است که این موارد را نیز در نظر بگیرید.
مرحله 3: تکمیل تراکنش
مرحله پایانی همین گام تکمیل تراکنش است که می تواند به روش های مختلفی انجام شود:
الف)بانک ها: اکثر بانک ها خدمات ارزی را در شعب خود یا در دستگاه های خودپرداز ارائه می دهند.
ب)باجه های صرافی: این باجه ها عمدتاً در فرودگاه ها، هتل ها و مناطق توریستی محبوب یافت می شوند.
ج)پلتفرم‌های آنلاین: خدمات و اپلیکیشن‌های آنلاین متعددی وجود دارد که از طریق آنها می‌توانید ارزها را با نرخ‌های رقابتی مبادله کنید. از اینرو ما هم در مجموعه صرافی صدیق که به عنوان یکی از صرافی های فعال در ونکوور کانادا شناخته می شود، در خدمت شما هموطنان گرامی هستیم.
عوامل موثر بر نرخ ارز
درک اینکه مبادله ارز یا صرافی چیست مستلزم دانستن عوامل مختلفی است که بر نرخ ارز تأثیر می گذارند. این عوامل را می توان به طور کلی به شاخص های اقتصادی، فعالان بازار و رویدادهای ژئوپلیتیکی طبقه بندی کرد.
فاکتورهای اقتصادی
الف)نرخ تورم: کشورهایی که نرخ تورم کمتری دارند، تمایل به افزایش ارزش ارز دارند، زیرا قدرت خرید آنها در مقایسه با سایر ارزها افزایش می‌یابد.
ب)نرخ بهره: نرخ بهره بالاتر برای یک کشور به وام دهندگان به آن اقتصاد در مقایسه با سایر کشورها بازدهی بالاتری برگشت خواهد داد. بنابراین نرخ بهره بالاتر تمایل به جذب سرمایه خارجی و افزایش ارزش پول را به همراه خواهد داشت.
ج)رشد اقتصادی: عملکرد و رشد اقتصادی بهتر موجب ایجاد تقاضای بیشتر برای پول آن کشور و در نتیجه ارزش آن واحد پولی خواهد شد.
نیروهای بازار
الف)عرضه و تقاضا: شاید اساسی ترین اصل اقتصادی نسبت به سایر، عرضه و تقاضا است، که نیز نقش بسزایی در تعیین نرخ ارز دارد. اگر تقاضا برای ارز زیاد باشد، ارزش آن افزایش می یابد و بالعکس.
ب)حدس و گمان: اگر فعالان این حوزه گمان‌کنند که یک ارز قرار است تغییری داشته باشد،طبیعتا مقدار بیشتری از آن ارز را خریداری خواهند کرد و در ادامه با افزایش خرید، ارزش آن افزایش می یابد.
رویدادهای ژئوپلیتیک
الف)ثبات سیاسی: دولت‌های باثبات تمایل دارند ارز قوی‌تری داشته باشند. بی ثباتی سیاسی منجر به عدم اعتماد به ارز می شود، بنابراین ممکن است ارزش آن کاهش یابد.
ب)بدهی دولت: کشورهایی که دارای مقادیر زیادی بدهی هستند به دلیل مخاطرات احتمالی برای سرمایه گذاران خارجی چندان جذاب نیستند. علاوه بر این، سطوح بالای بدهی منجر به تورم و کاهش ارزش پول می شود.
نکات مهم برای به دست آوردن بهترین نرخ ارز
اگر در حال مبادله ارز برای سفر، تجارت یا سرمایه گذاری هستید، شناسایی بهترین نرخ بسیار مهم است. در اینجا نکات کاربردی که می تواند به شما کمک کند تا بهترین نرخ ارز را شناسایی نمایید :
مانیتورینگ نرخ ارز
همیشه پیگیر نرخ های لحظه ای ارز و روند آنها باشید. برخی وب‌سایت‌ها وابسته به صرافی ها نظیر صرافی صدیق که به صورت لحظه ای نرخ ها را به روز می نماید و برخی سرویس‌های خبری که فعال در حوزه اقتصادی و مالی هستند پیوسته در حال به‌روزرسانی نرخ ها می باشند، همچنین دارای نمودارهای سوابق تغییرات ارزی نیز می باشند. همیشه بهتر است بدانید که در چه مواقعی یک ارز در قوی ترین یا ضعیف ترین حالت خود قرار دارد تا بتوانید زمان مبادله خود را برای بهترین نرخ تعیین کنید.
ارائه دهندگان را مقایسه کنید
بانک ها و صرافی های مختلف نرخ ها و کارمزدهای متفاوتی را ارائه می دهند. برای یافتن بهترین
قیمت، نرخ های چندین صرافی را مقایسه کنید. فراموش نکنید که هزینه های اضافی که ممکن است اعمال شود را در نظر بگیرید.
خدمات تبادل آنلاین
پلتفرم‌های آنلاین معمولاً نرخ‌های بهتری نسبت به بانک‌های سنتی ارائه می‌دهند.
از فرودگاه ها و هتل ها دوری کنید
خدمات صرافی در فرودگاه ها و هتل ها معمولاً هزینه های بالاتری دریافت می کنند و کمتر شاهد هستیم تا نرخ های رقابتی و مشتری پسندی را ارائه دهند.
مراقب هزینه های پنهان باشید
برخی از صرافی ها و بانک ها ممکن است نرخ‌های پایینی را تبلیغ کنند، اما هزینه‌های پنهان دیگری را که در تبلیغاتشان قطعا نخواهند آورد را در فرایند مبادله ارز وارد کنند. همیشه در هزینه نهایی، میزان هزینه های اضافی را به دقت بررسی کنید تا مطمئن شوید که بهترین خدمت به شما ارائه شده است.ما به عنوان یکی از صرافی های فعال در نورت ونکوور کانادا همیشه تلاش کرده ایم تا بهترین نرخ را به هموطنان ارائه دهیم.
مبادله ارز برای مقاصد مختلف
مبادلات ارزی با اهداف مختلفی صورت می گیرد که هر کدام ملاحظات و الزامات منحصر به فردی دارند. درک صحیح شما از زمینه فعالیتی که در آن ملزم به مبادلات ارزی هستید می تواند منجر به تصمیمات آگاهانه تری شود.
مبادله ارز برای سفر
هنگام سفر به خارج از کشور ملزم به مبادله ارز خود با ارز محلی کشور مقصد سفر خود هستید. در اینجا چند نکته برای مسافران ذکر شده است:
الف)از قبل برنامه ریزی کنید: قبل از عزیمت مقداری از پول خود را برای هزینه های مشخصی نظیر حمل و نقل و غذا مبادله کنید.
ب)کارت‌های اعتباری و نقدی: از کارت‌های اعتباری و نقدی بدون کارمزد تراکنش خارجی برای صرفه‌جویی در خرید و برداشت پول نقد استفاده کنید.
مبادله ارز برای تجارت
کسب‌وکارهایی که در سطح بین‌المللی معامله می‌کنند باید مبادلات ارزی را در دستور کار خود داشته باشند تا برای کالاها و خدمات ارائه‌شده پرداخت نمایند، به منظور آنکه ارز خود را دریافت و در برابر ریسک ها از آن محافظت کنید. می توانید استراتژی ها را در نظر بگیرید:
الف)از ابزارهای کنترل ریسک استفاده کنید: از گزینه های شرایطی در معامله استفاده کنید که می توانند شما را در برابر نوسانات شدید و غیرمتعارفی ارزی محافظت کنند.
ب)مذاکره در مورد شرایط پرداخت: در مورد شرایط پرداخت، از روش هایی که ریسک ارز را به حداقل می‌رسانند استفاده کنید به عنوان نمونه بر سر قیمت‌گذاری به واحد پولی خود، توافق کنید.
ج)شاخص های اقتصادی را رصد کنید: از شرایط اقتصادی و روند ارز مطلع شوید تا تصمیمات بهتری در مورد مبادله بگیرید.
مبادله ارز برای سرمایه گذاری
سرمایه گذارانی که دارایی های خارجی خریداری می کنند باید نرخ ارز را در نظر بگیرند تا بازدهی خود را به حداکثر برسانند. در ادامه مواردی محدود در خصوص نحوه مدیریت ریسک در حوزه ارز، هنگام سرمایه گذاری آمده است:
الف)متنوع کردن سرمایه گذاری ها: برای کاهش ریسک، در سرمایه گذاری هایی که انجام می دهید هم ارزهای متنوعی را استفاده کنید و هم در جغرافیای وسیع تری فعالیت نمایید .
ب)استفاده ارزهای حمایتی: از ابزارهای مالی برای محافظت در برابر نوسانات ارز استفاده کنید.
ج)مطلع باشید: با اخبار و روندهای اقتصاد جهانی برای پیش بینی نوسانات بهای ارز همراه باشید.
مقاله مرتبط :بازار ارز فارکس
